一线信贷员实感:融资难与融资贵是跷跷板的两端

时间:2019-08-18 来源:www.chinawhcycy.com

一线信贷员李哲指出,随着融资困难得到解决,整体融资率自然会下降。目前,民营企业尚未解决融资困难,总是陷入融资困境,核心问题难以解决。

来源21世纪经济报道(ID:jjbd21)

记者侯厚义,深圳报道

编辑周鹏峰

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图/图蠕虫

一方面,信贷数据,银行间流动性,贷款增长,私人投资和不良比率均保持明朗;另一方面,民营企业违约,流动性紧张,融资困难。

似乎没有矛盾,没有解决方案,为什么仍然需要清除实体的信贷流量,拥堵在哪里?

在“21世纪经济报道”记者的采访和研究中,一线贷款官李哲(化名)在餐桌上告诉记者有关信贷的压力和无奈。 “无论是合理还是不合理,理解都不明白,始终遵循该政策。”完成那些从来没有头脑的指标。有这么多优质客户,第一是害怕第二,第二是赶上第一。同行之间的竞争压力也是每位信贷员的压力。“

在现行制度下,依靠银行解决融资困难几乎是不可能的。在信贷员的眼里,这几乎是不可能的。

纠结和融资是昂贵的,非 -

李哲提出了一个个人观点,对21世纪经济记者有点感慨:“融资困难和融资是一对虚假命题,它们也是跷跷板的两端。十多年的信贷业务经验,两者很难同时解决。“

他认为融资首先要解决,融资自然要解决。

在整个私营企业融资中,商业银行的参与度仍然太小。李哲认为,核心是银行信贷资金的定价受“资金不贵”的影响,并且必须收紧风险敞口。

“例如,目前正在大力推广的包容性贷款,许多产品追求低利率,利率甚至维持在基准。整体排名约为5%。但如果我可以允许我提高利率6%,因为银行社会比社会更高。融资成本越低,即利率相同,银行的风险控制模式就越宽松,因此银行贷款的公司总数就越来越多。 “

李哲指出,随着融资困难的解决,整体融资利率自然会下降。目前,民营企业尚未解决融资困难,总是陷入融资困境,核心问题难以解决。

目前,高质量客户的竞争非常激烈。大银行的优势在于他们可以降低利率。一些中小型银行可以提供更大的风险敞口,但他们自己的资本成本更高。利率和扩大的风险敞口并不构成理想的覆盖范围。目前,银行间的竞争主要停留在优质客户的竞争中。信贷经理拼命想赢得高质量的客户。形成的增长数据不能完全反映整个私营企业融资困难问题的解决方案。

“此外,私营企业也有自己的融资概念。有一些极端的情况。许多银行的贷款产品利率较低,但客户并不认为他们有资格获得低息贷款,而是在市场上寻求贷款中介。在同一产品中,手续费略高于几点。这方面表明目前寻求银行融资的民营企业的概念仍然缺乏。另一方面,它也表明金融机构仍需要加强指导。“他进一步指出。

不合理的指标

李哲认为,中国的信用符合中国的经济和社会特征,即有一种群体心态,很容易形成“窗口”。从以前的房地产,基础设施,政府平台投资到目前的包容性融资,政策指导了各种指标的贷款人员,但指标是否合理,是否存在风险,是否需要市场检验。

今年,包容性金融已成为银行业的焦点,包容性贷款也成为评估贷款人员的重要指标。 “在广东省发达的私营经济省份设定高额的包容性贷款目标仍然是合理的,但在西北地区的一个普通分行,还有300万贷款弥偿贷款,与之相结合,这是荒谬的。当地经济。发展状况,即使指标已经完成,如何确保后续行动没有风险,或资金是否流向有限数量的优质公司?“

在接受“21世纪经济报道”采访时,还发现信贷资源的匹配与实际需求之间存在不同程度的不匹配。在这些指标的指导下,即使银行完成数据贷款,结果是贷款不流入实体经济,而是流入房地产或其他金融产品,形成闲置。

一位广东省监管机构告诉记者,确实存在一定程度的资金闲置,银行首选的优质客户资金需求可能不那么迫切。

一些企业主报告说,银行总是主动向他们出售贷款。当然,如果利率合适,可以考虑贷款,但应该在哪里花钱?如果没有特别紧急的企业扩张和债务偿还要求,与经营公司8%-10%的年度利润率相比,投资房地产确实具有吸引力,并且容易获得超过15%。

为了获得更大的认可率,已经获得了件的紧密性,并且传统的项目贷款风险并未放松。

深圳教育企业的财务总监告诉“21世纪经济报道”,对于大多数民营企业来说,抵御经济周期风险的能力较弱,特别是在广东,外贸和服务业等轻资产公司较多。根据控制标准,它仍在查看资格并查看抵押品。纯信贷贷款利率超过10%,金额有限。很少有私营企业可以按收入承担资本成本。这种机制加强了对私营企业的借贷。以及资本链中断的风险。

记者还了解到,主流企业的年化利率和个人信用贷款均超过10%,甚至超过15%。虽然有关基金提供者指出合理利率是由于平均资金使用时间短,但不应忽视的是,对于资产较少的民营企业来说,长期资金的合理需求尚未得到满足。

如何平衡风险,实际需求和业务可持续性?如何真正解决融资困难和融资?面对这些反复提问,一线人告诉记者,还有太多问题需要解决,而且不是一朝一夕。

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陈思

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